※ この記事は不安を煽る目的ではありません。
事実ベースで「起こり得る差」を整理しています。
20代で投資を始めた人／始めなかった人の10年後
──月3万円・40年で、人生はここまで分かれる
「投資は余裕ができてから」
「今はまだいいかな」
20代でこの判断をした人と、
とりあえず始めた人の差は、
10年後・20年後・65歳で“取り返しがつかない差”になります。
今回は、月3万円という
「ちょっと頑張れば現実的」な数字でシミュレーションします。
投資をする人/しない人の比較シミュレーション（超リアル）
共通条件
・25歳スタート
・年収350万円
・生活水準は同じ
・副業・昇給は考慮しない
Aさん（投資を始めた人）
・毎月3万円をNISAで投資
・年利5%（かなり保守的）
・完全放置
Bさん（投資しなかった人）
・毎月3万円を銀行に貯金
・利息ほぼゼロ
まず10年間（35歳時点）
投入元本
3万円 × 12か月 × 10年＝ 360万円
Aさん（投資）👉 約465万円
Bさん（貯金）👉 360万円
差額👉 約105万円
ここで重要なのは👇
何も特別なことはしていないという点。
次に20年間（45歳時点）
投入元本
3万円 × 12か月 × 20年
＝ 720万円
Aさん（投資）👉 約1,230万円
Bさん（貯金）👉 720万円
差額 👉 約510万円
ここで初めて、多くの人が気づきます。
「え、こんなに違うの？」
本当の地獄／天国は40年後（65歳）
投入元本
3万円 × 12か月 × 40年
＝ 1,440万円
Aさん（投資）👉 約4,600万円
Bさん（貯金）👉 1,440万円
差額 👉 約3,160万円
これが
“20代で始めたかどうか”だけの差です。
「投資」と「貯金」の差のまとめ（図解）
前提条件
- 月3万円積立
- 年利5%（投資）
- 25歳スタート
| 経過年数 | 年齢 | 投入元本 | 投資した人（A） | 投資しなかった人（B） | 差額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 10年後 | 35歳 | 360万円 | 約465万円 | 360万円 | +105万円 |
| 20年後 | 45歳 | 720万円 | 約1,230万円 | 720万円 | +510万円 |
| 40年後 | 65歳 | 1,440万円 | 約4,600万円 | 1,440万円 | +3,160万円 |
なぜここまで差が広がるのか？🤔
理由は1つ。
複利は後半で爆発するから。
「複利とは何か」についてを深掘った記事はこちら
「https://x.gd/vkjao」
・最初の10年 → 微差
・20年 → 明確な差
・40年 → 人生を左右する差
だからこそ
「まだ早い」は、致命的。
投資しなかった人の“現実”
65歳で👇
・年金だけでは生活が不安
・働き続ける前提
・お金の理由で選択肢が消える
これが
「投資しない」という選択の延長線です。
投資した人が手に入れるもの
4,600万円は
贅沢するためのお金じゃない。
・働く／働かないを選べる
・子どもに選択肢を渡せる
・老後の不安が消える
人生の自由度です。
よくある反論への答え
「月3万円も無理」
→ 最初は1,000円でもOK
でも、一生やらない理由にはならない
「投資は怖い」
→ 怖いのは「知らないから」
少額で慣えるしかない
「損したらどうする」
→ 現金だけも、実質目減りしている
「S&P500」や「オルカン」といったインデックス投資の長期運用なら
損することはない（過去データ参照）
結論
投資は
「金持ちになる方法」じゃない。
普通に生きて、詰まないための最低条件。
20代で始めた人と、
始めなかった人の差は
努力では埋まりません。
差がつくのは才能じゃない。
「タイミング」です。
今すぐやるなら、これだけ
✔ NISA
✔ インデックス投資
✔ 月1,000円〜
✔ 継続
未来の自分を助けるか、
見捨てるか。
選ぶのは、今です。
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