（焦らなくていい。ここを飛ばすと、あとで必ず崩れる）
楽天経済圏や固定費の見直しで、
「毎月ちょっとお金が残るようになってきた」
この段階に来る人は、実はかなり少数です👏
でもここで、多くの人がやりがちなのが👇
👉 いきなり投資に全振りすること
ぼくも最初は、正直そっちに行きかけました。
でも今振り返ると、
投資の前に“整えるべきこと”がはっきり3つあったと思っています。
この記事では👇
✔ お金が貯まり始めた人が
✔ 焦らず、でも確実に次へ進むための
「順番」だけを実体験ベースでまとめます。
1｜まず最優先は「生活を守るお金」🛡️
投資よりも何よりも、これ。
🔥 結論
生活防衛資金がない投資は、いざという時何も対応できない。
対応できないと、せっかく積み立てたインデックスファンド売却に繋がってしまう。
あとシンプルにメンタルがしんどいです😅
これは本当にそう。
✔ 生活防衛資金の目安
- 生活費の 6ヶ月分（日本の会社員は有事の際の保証が手厚いので、これだけあれば十分！）
- 難しければ、とりあえず 100万円
理由はシンプル👇
- 病気
- 失業
- 突発的な出費
これが起きたとき👇
👉 投資を崩さずに済む
👉 暴落でも売らなくて済む
ぼくは👇
「何があっても、これは触らない」
というお金を先に確保しました。
2｜「貯蓄」と「使うお金」を完全に分ける💡
お金が貯まらない原因って、
収入よりも👇
👉 お金の置き場所がごちゃごちゃ
なことが多い。
ぼくがやったこと
- 生活費口座（楽天銀行）
- 貯蓄用口座（住信SBIネット銀行）
を、完全に分離。
👉 これだけで👇
✔ 使っていいお金が明確
✔ 貯蓄に手を出さなくなる
✔ 判断回数が激減
お金の管理は、
**数字より“迷わない構造”**が大事。
3｜余ったお金の「行き先」を先に決める🎯
ここ、かなり重要。
お金が余り始めたとき👇
使い道を決めていないと、100％ブレます。
ぼくが決めている「お金のルール」
資産形成って、
複雑な戦略より 「迷わないルール」 の方が大事だと思っています。
ぼくが決めているルールは、これだけ👇
①100万円貯まるまでは、余ったお金はすべて貯金用口座（SBIネット銀行）へ
- 毎月の給料で生活
- 余った生活費は 全部、貯金用口座へ送金
👉 投資は考えない。
👉 とにかく「土台」を作る期間。
このフェーズでは
増やすより、減らさないことを最優先にしています。
② 貯金100万円を達成したら、生活費口座を一本化する（楽天銀行）
100万円が貯まったら👇
- 生活用口座は 楽天銀行のみに集約
- SBIの口座は解約
理由はシンプルで👇
👉 考える口座を増やしたくないから。
お金の流れは、
少ないほど管理が楽で、ミスも減ります。
③ 投資は「給料日の前日」に、余剰分だけ
毎月の流れはこう👇
- 給料で生活する
- 次の給料日の前日にチェック
- 100万円を超えている分だけを
👉 全額、証券口座へ移す（投資）
ポイントは👇
- 投資額を先に決めない
- 無理な積立をしない
- 生活を削らない
👉 余った分だけ投資する。
これで👇
- 生活が苦しくならない
- 投資がストレスにならない
- やめたくならない
このルールにしてから、考えなくなったこと
このルールを決めてから👇
- 今月いくら投資するか悩まない
- 貯金と投資の配分を考えない
- 相場に振り回されない
👉 お金の判断が、自動化されました。
ぼくにとっての正解は「続くこと」
このルールは👇
- 一番増える方法ではない
- 一番効率的でもない
でも👇
一番、続けられる方法です。
資産形成は、
才能より、知識より👇
👉 途中でやめないことが一番大事。
4｜「全部投資」はやらなくていい⚠️
SNSを見ると👇
- 余剰資金は全部投資
- 現金は機会損失
こういう意見、よく見ます。
でも正直👇
👉 初心者にはハードモードすぎる
なぜか？
- 不安になる
- 相場を見る
- 暴落でメンタル崩壊
- 結局やめる
ぼくは👇
**「不安にならない余白」**をあえて残しました。
それが、結果的に
👉 投資を続けられている理由です。
5｜ここまで整ったら、ようやく「投資」でOK📈
この状態👇
- 生活防衛資金あり
- 生活費と貯蓄が分離
- 余力の行き先が決まっている
ここまで来て、初めて👇
👉 投資は“作業”になる
- 毎月積み立てる
- 相場は見ない
- 感情を入れない
👉 これができる状態。
6｜まとめ｜お金が貯まり始めたら「急がない」が正解
お金が貯まり始めると👇
どうしても次に進みたくなる。
でも👇
焦ると、だいたい遠回りになる。
今日のまとめ👇
- 投資より先に生活防衛資金
- お金の置き場所を分ける
- 余力の使い道を先に決める
- 不安にならない余白を残す
これができたら👇
👉 投資は勝手に続く
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